「子供の教育費って、いくらかかるんだろう」
長男が小学校に上がるタイミングで、ふとそんなことを考え始めたんですよね。
離れて暮らしてるからこそ、お金で残せるものはちゃんと残しておきたいなぁ、と。
このページでは、僕が息子たちのために実際にやってきたこと、いま積み立ててることを、リアルな数字で書いてみます。
そもそも教育費っていくらかかるの？
調べてみると、子供1人あたりの教育費って、進学コースによってけっこう変わるんですよ。
- 幼稚園〜高校まで「すべて公立」：約500万円
- 幼稚園〜高校まで「すべて私立」：約1,800万円
- 大学（国立）4年間：約240万円
- 大学（私立文系）4年間：約400万円
- 大学（私立理系）4年間：約540万円
※文部科学省の調査などを参考にした概算です。
仮に「公立で進学＋私立大学文系」だとして、子供1人につき約900万円。
息子2人だと1,800万円近くになります。
正直、最初に計算したときは「いやマジか・・」って声に出ました（笑）
うちの方針
元嫁との分担については、正直なところ折半にする「つもり」ではいるんですが、はっきりした取り決めはしてないんですよ。
なので当てにできない前提で、大学進学費用は自分で全部用意するつもりで動いてます。
これまでやってきたこと：ジュニアNISA
2023年、ジュニアNISAの制度が終わる直前に、息子それぞれの口座に80万円ずつ入金しました。
当時の枠を最大限活用するために、まとまった金額を一括投資。
そこから2年ちょっと運用していて、現在は1人あたり約170万円。
2人合わせて約340万円になってます。
ジュニアNISAは新規入金枠が終了したので、いまはこの340万円をそのまま運用継続中。
本人が18歳になるまでは引き出さず、長期で増やしていく方針です。
いまやってること：自分のNISAで毎月5万円
ジュニアNISAの枠は終わっちゃったので、今は僕自身の新NISA口座で毎月5万円を積立してます。
子供名義じゃないので、扱いとしては「自分のお金」。
でも使い道は、息子たちの教育費として頭の中でちゃんと紐づけてます。
新NISAは制度上「子供名義の口座」が作れないので、こうやって親名義で運用する形がスタンダードになりつつあるんですよね。
このまま続けるとどうなる？
ざっくり計算してみます。
- ジュニアNISA：現在340万円 → 長男大学までの11年間、次男大学までの13年間運用
- 新NISA：月5万円 × 18年間 積立
年利5%想定で、長男が18歳になる頃にはトータルで1,400万円〜1,800万円程度になる見込みです。
もちろん相場次第で上下するんですが、2人分の大学費用＋αは見えてきたかなぁ、という感じです。
なぜ預金じゃなく投資なのか
「子供のお金を投資に回すなんて」って思う方もいるかもしれません。
でも僕は、長期で時間がある教育費こそ、投資に向いてると判断してます。
理由1：時間が長いから複利が効く
長男が大学に入るまで11年、次男は13年。
このくらいの期間があれば、過去の歴史を見る限り、全世界株やS&P500のインデックスはほぼプラスで終わってるんですよね。
理由2：物価上昇に負けたくない
500万円を「現金」で18年置いておいても、物価が上がれば実質目減りしちゃいます。
大学の学費もこの先上がっていく可能性が高い。
「お金を増やす」より「目減りさせない」感覚です。
理由3：奨学金や教育ローンは、できれば使いたくない
「最悪は奨学金で」って選択もあるんですが、奨学金の多くは実質「子供が背負う借金」なんですよね。
教育ローンも金利が決して安くない。
息子たちを社会に出すときに「借金からスタート」させたくない。
これが、僕がコツコツ用意し続けてる一番のモチベーションです。
息子たちには、ちゃんと話す
これだけ準備していても、息子たちが知らなかったら意味がない。
長男にはもう少しずつ「お父さんは君たちの将来のお金を、ちゃんと用意してるよ」って話をしています。
金額の細かい話はしません。
ただ「いざというとき、お金がないから諦める、は絶対にしたくない」というスタンスだけは、伝えるようにしてます。
まとめ
離れて暮らしていても、息子たちのために残せるものはある。
その一つが「教育費の準備」だと思ってます。
ジュニアNISAで一括入金できた2023年は、本当にやっておいてよかったなぁ。
そして今は新NISAで毎月5万円。
正直、楽な金額ではありません。
でも、これは僕にとって「父親としての保険料」みたいなものだと考えるようにしてます。
同じように「子供の教育費どうしよう」って考えてる方の、少しでも参考になればうれしいです(^^)
