「息子たちの教育費、どこに置いておくのが正解なんだろう」
最近これを真剣に考えて、iDeCoを減らして新NISAに組み替えるという見直しをしました。
今日はその話を書いてみます。
先に言っておくと、僕は投資が初めてってわけじゃないんです。
もともと旧NISAやiDeCoでコツコツ積み立ててはいました。ただ「教育費の置き場所」として見たときに、組み替えた方がいいなと思った、という話で(^^)
教育費は「10年以上先に使うお金」だった
うちの息子たちは7歳と5歳。
大きなお金が必要になる大学進学とかは、どう考えても10年以上先なんですよね。
この「使うのがだいぶ先」っていうのが、実は置き場所を考えるうえで結構大事だなと。
すぐ使うお金なら預金一択ですけど、10年以上先のお金を、利息ほぼゼロの銀行に寝かせておくのも・・ちょっともったいない気がして。
モノの値段はじわじわ上がってる（インフレですね）ので、現金のまま置いておくのも、それはそれでリスクなのかなと。
僕、リベ大（両学長）を毎日見てるんですが、そこで言われる「長期・積立・分散」は、まさにこういう「だいぶ先に使うお金」と相性がいいんですよね。
だから教育費は、預金より投資で準備しようと判断しました。
iDeCoを最低額に下げて、新NISAに軸を移した
で、ここからが今回の見直しです。
僕はもともとiDeCoにそこそこ寄せてたんですが、iDeCoの改悪と言われるニュースがあって。
正直「あれ、思ってたより旨味が減るかも・・」と感じたんですよね。
そもそもiDeCoは「60歳まで引き出せない」
これ、老後資金としては全然アリなんですけど、教育費には致命的で。
息子たちにお金が要るのは10〜15年後。でもiDeCoは60歳まで引き出せない。
・・つまり、肝心の「教育費で使いたいタイミング」で引き出せないんですよね（笑）
新NISAは「いつでも引き出せる」
その点、新NISAはいつでも引き出せる。
だから僕は、iDeCoは最低額まで下げて（老後の枠として細く残す）、教育費ぶんは新NISAのつみたてに移すことにしました。
非課税の枠も新NISAで大きく広がったので、ここを主役にする方が我が家には合ってるなと(^^)
違いをざっくり表にするとこんな感じ👇
| iDeCo | 新NISA | |
|---|---|---|
| 引き出し | 60歳まで不可 | いつでもOK |
| 向いてる用途 | 老後資金 | 教育費など途中で使うお金も◎ |
| 税制メリット | 掛金が所得控除（節税が大きい） | 運用益が非課税 |
| 我が家の使い方 | 最低額に下げて老後枠として残す | 教育費はこっちを主役に |
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正直、証券口座って「難しそう」ってイメージで後回しにしがちなんですけど、自分が普段使ってるサービスに寄せると、続けやすいんですよね。
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毎月の積立スタンス
金額はぼかしますが、「なくても生活が回る額」で、決まった日に自動積立。
一度設定したら、あとは基本ほったらかしです（笑）
短期の値動きでいちいち一喜一憂すると疲れるので、そこはもう見ないと決めてます。
教育費みたいに10年以上先のお金は、淡々と続けるのが一番かなと。
気をつけてること
- 生活防衛資金（すぐ使えるお金）は、投資とは別にちゃんと確保
- 投資なので元本保証ではない。増える時も減る時もある
- だからこそ「だいぶ先に使うお金」だけを回してます
このへんは各家庭の状況次第なので、「我が家はこう判断した」くらいで受け取ってもらえたら(^^)
▼あわせて読みたい
・教育費は毎月いくら貯める？我が家の方針
・個人事業主パパがマイクロ法人を検討し始めた理由
まとめ
教育費は、ただ貯めるだけじゃなくて「どこに置くか」で結構変わる。
iDeCoから新NISAへの組み替えは、我が家にとっては納得のいく見直しでした。
同じように「教育費どうしよう」「iDeCoと新NISAどっち?」ってモヤモヤしてるパパの、ちょっとした参考になればうれしいです(^^)
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